연말이 다가올수록 월급쟁이들의 최대 관심사는 단연 ‘연말정산’입니다.
매년 반복되는 절차지만, 조금만 일찍 준비하면 세금 부담을 줄이고 환급액을 늘릴 수 있는 방법이 있다는 사실, 알고 계신가요?
국세청이 제공하는 **‘연말정산 미리보기 서비스’**를 통해 올해 사용 내역을 바탕으로 세금 시뮬레이션을 해볼 수 있습니다.
단순한 계산을 넘어, 나에게 꼭 맞는 절세 전략까지 세워볼 수 있죠.
💡 1. 연금저축계좌·IRP 활용하기
연말정산에서 가장 대표적인 절세 수단은 바로 **연금저축계좌와 개인형 퇴직연금(IRP)**입니다.
이 두 가지 상품은 납입금액의 **최대 16.5%(총 900만 원 한도)**까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
즉, 연 소득이 5천만 원 수준이라면 최대 148만 원가량의 세금을 돌려받을 수 있다는 계산이 나옵니다.
다만 주의할 점도 있습니다.
세액공제를 받은 금액을 나중에 연금이 아닌 형태로 인출하면 15%의 기타소득세가 부과됩니다.
또한 5년 미만 보유 중 해지하면 가산세가 붙으니, 장기 유지가 필수입니다.
🏠 2. 주택청약·장기투자상품의 유지기간 유의
주택청약종합저축은 청약 자격을 위한 목적 외에도 납입금에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다.
하지만 가입일로부터 5년 이내 해지 시 6% 가산세가 부과되므로,
단기 자금 목적으로 가입하는 것은 피하는 게 좋습니다.
청년형 장기집합투자증권저축(일명 ‘청년 ISA’) 역시 3년 이상 유지해야 공제를 유지할 수 있습니다.
이처럼 ‘얼마나 오래 유지하느냐’가 절세 여부를 결정하니, 해지 시점 관리가 매우 중요합니다.
💳 3. 신용·체크카드 사용 비율 조정하기
카드 공제도 절세의 핵심입니다.
연봉의 25%를 초과하는 카드 사용액에 대해 공제를 받을 수 있는데,
로 공제율이 달라집니다.
예를 들어, 신용카드 위주로 쓰던 소비를 하반기엔 체크카드나 현금영수증으로 전환하면
공제금액이 훨씬 커질 수 있습니다.
또한 전통시장·대중교통 이용금액은 별도 추가공제 대상이므로 놓치지 마세요.
👨👩👧 4. 부양가족·교육비·의료비 확인하기
가족 구성의 변화도 세액에 큰 영향을 미칩니다.
결혼, 출산, 부모님 부양 등은 모두 공제 대상 여부를 바꾸는 요인입니다.
특히 자녀 세액공제와 교육비 공제는 실수로 빠뜨리는 경우가 많으니
홈택스 미리보기에서 꼼꼼히 체크해야 합니다.
의료비의 경우 본인·배우자·부양가족 모두 공제 가능하지만,
보험금으로 보전된 금액은 제외된다는 점도 기억하세요.
🎯 5. 연말정산 미리보기로 ‘시나리오별 절세 계획’ 세우기
국세청의 연말정산 미리보기 서비스에서는
올해까지의 지출 내역을 기반으로 내년 환급액을 미리 예측할 수 있습니다.
이를 활용해 남은 11~12월 소비 계획을 조정하면
“환급을 늘리고, 납부는 최소화”할 수 있는 전략을 세울 수 있습니다.
특히 국세청은 공제 가능성이 높은 근로자 52만 명에게 맞춤형 안내를 제공하며,
공제 이력이 없더라도 빅데이터로 분석된 잠재 대상자에게 정보를 제공합니다.
🧾 마무리
세금은 피할 수 없지만, 준비는 선택할 수 있습니다.
올해 남은 두 달, 연말정산 미리보기로 나만의 절세 플랜을 세워보세요.
작은 차이가 환급의 크기를 바꿉니다.
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